Sự tiến bộ giả mạo bao gồm những lý do chính dẫn đến các tuyên bố nhằm thu hút các tổ chức tài chính. Các nhà đánh giá là con người, nhưng vẫn duy trì sự hỗn loạn về thứ hạng và phí bảo vệ tốt hơn. Và, một chủ đề gian lận lan rộng đang làm suy giảm niềm tin trên thị trường, điều này rất cần thiết để cản trở sự tiến bộ thông thường.

Rất có thể, những tên trộm sẽ sử dụng các chứng chỉ tín dụng đã qua sử dụng để tối đa hóa hạn mức và bắt đầu trốn tránh thanh toán. Điều này có thể dẫn đến kiện tụng từ chính quyền địa phương nếu điểm tín dụng của bạn bị ảnh hưởng.

Một phần vụ trộm

Đánh cắp danh tính là một tội phạm nghiêm trọng, trong đó kẻ gian lợi dụng danh tính cá nhân của bạn để thực hiện các hành vi lừa đảo hoặc các hoạt động tội phạm khác. Kẻ gian có thể sử dụng thông tin của bạn để thuê nhà, đặt thẻ tín dụng, sử dụng tiền thưởng để tìm kiếm các khoản giảm thuế, và nhiều hơn nữa. Để ngăn chặn điều này xảy ra, hãy chủ động kiểm tra hồ sơ tín dụng và các ưu đãi thẻ tín dụng của bạn. Hãy chú ý xem bạn có muốn thanh toán những khoản phí mà họ không yêu cầu hay không, vì những khoản phí này được thực hiện công khai mà không có giấy phép. Hơn nữa, hãy theo dõi thư từ của bạn. Nếu bạn không nhận được bất kỳ thư nào khác ngoài thư điện tử mà bạn có, đó có thể là dấu hiệu cho thấy ai đó đã xâm nhập vào nơi bạn đang sống.

Ngoài ra, bạn có thể bảo vệ thông tin cá nhân của mình khỏi bị đánh cắp bằng cách không cung cấp thẻ tín dụng hoặc thẻ bảo mật thông tin cá nhân. Tối thiểu, điều cần thiết là phải hạn chế việc chia sẻ thông tin cá nhân trên internet. Bạn cũng có thể giữ lại các tài liệu cá nhân của mình và kiểm tra các tính năng thẻ tín dụng đã được kích hoạt trước đó. Hầu hết mọi người đều tham gia vào việc này mà không cần cài đặt các ứng dụng, điều này thường bị bọn tội phạm thu thập. Cuối cùng, hãy bắt đầu chống lại "lừa đảo trực tuyến" bằng cách không trả lời các liên hệ không được yêu cầu, đặc biệt là các câu hỏi liên quan đến các tệp tin. Ví dụ, thư rác thường chứa virus hoặc các liên kết đến các trang web bất hợp pháp. Ngoài ra còn có thông tin về việc chống lại hành vi đánh cắp thông tin trên trang web thanh toán của Cục Quản lý Ngân hàng Liên bang (Federal Enterprise Pay).

Fullz

Fullz là thuật ngữ dùng để chỉ việc cung cấp thông tin tài chính cá nhân và toàn cầu đã qua sử dụng của bất kỳ ai, thường bao gồm địa chỉ nhà, ngày sinh, số an sinh xã hội, thông tin tài khoản thẻ, số giấy phép lái xe, số chứng minh nhân dân và số ID vận động viên. Fullz thường được mua bán trên các trang web bất động sản và diễn đàn người dùng. Việc thu thập các thông tin đã qua sử dụng, kết quả của việc đánh cắp thông tin quy mô lớn hoặc các cuộc tấn công lừa đảo, giúp những kẻ lừa đảo thực hiện nhiều hành vi vi phạm, bao gồm cả việc đánh cắp thông tin cá nhân để lừa đảo vay tiền.

Việc đánh cắp thông tin cá nhân (fullz) chắc chắn sẽ gây ra mối nguy hiểm lớn cho những kẻ tìm kiếm cơ hội và dẫn đến vô số vấn đề khác. Những nạn nhân của loại tội phạm mạng này có thể phải đối mặt với lãi/ vay online lỗ trên thị trường, mất điểm tín dụng và rơi vào trạng thái hoảng loạn về mặt tinh thần. Bên cạnh đó, những người có chuyên môn bị lộ thông tin cá nhân trong quá trình đánh cắp fullz có thể mất đi uy tín của nhà cung cấp dịch vụ và phải đối mặt với các hậu quả pháp lý tiêu cực.

Kẻ xâm nhập tạo ra các bản sao dữ liệu đầy đủ (fullz) thông qua nhiều lựa chọn khác nhau, bao gồm việc rò rỉ thông tin, các cuộc truy cập lừa đảo (phishing) để tìm kiếm hợp đồng mua bán sản phẩm, danh thiếp, sản phẩm cạo râu. Chúng có thể bán và thậm chí cho thuê tài sản đó cho các loại kẻ xâm nhập khác để thực hiện các loại lừa đảo khác, ví dụ như đánh cắp vị trí, chiếm đoạt quyền kiểm soát, các vụ lừa đảo nâng cấp phần mềm và nhiều hơn nữa.

Những người này giúp người thân của họ tránh bị đánh cắp thông tin cá nhân (fullz) do sử dụng thông tin tài khoản mạnh và không cung cấp cho khách truy cập. Họ cũng có thể thực hiện xác thực hai biến và bắt đầu theo dõi hồ sơ tín dụng của người phụ nữ để chẩn đoán hoạt động đáng ngờ. Chức năng này được tăng cường bằng giải pháp cảm biến và đánh giá rủi ro mạnh mẽ hơn, thời gian thực 60 phút, sử dụng máy học cùng với các công nghệ hiện đại khác nếu bạn muốn xác định các bất thường bằng cách sử dụng các kiểu tiêu thụ, vị trí và các hoạt động khác cho thấy thông tin cá nhân bị đánh cắp.

Những kẻ lừa đảo

Nếu bạn thấy từ "kẻ lừa đảo", thì bạn có thể nghĩ đến một tên khủng bố mạng ẩn danh cũng như một vài đồng phạm hoạt động trái pháp luật. Tuy nhiên, những kẻ lừa đảo thường có nhiều kiểu khác nhau, và thực chất chúng có thể nhắm vào bạn. Những kẻ lừa đảo giỏi có thể là những tên trộm chuyên nghiệp, tìm kiếm lợi nhuận từ những trò lừa đảo này và kiếm tiền theo giờ. Chúng sẽ sử dụng các công cụ hiện đại để lừa gạt các thành viên trên thị trường nhằm thu lợi nhuận hoặc đánh cắp danh tính. Một số thủ đoạn khác mang tính cơ hội, chúng lợi dụng các lỗ hổng bảo mật để đạt được mục đích thương mại hoặc các mục đích khác. Giả mạo danh tính, đưa tiền sai hoặc làm giả thông tin thẻ tín dụng.

Các loại lừa đảo khác thường có những kẻ nội gián bất lương, thuật ngữ dùng để chỉ những cộng sự lãng phí nguồn lực trong công ty và chủ động tìm cách tăng lợi ích cá nhân. Chúng có thể lợi dụng các lỗ hổng bảo mật của tổ chức để tìm kiếm thông tin chi tiết về giao dịch hoặc sản phẩm/dịch vụ từ cấp trên. Loại lừa đảo này rất nguy hiểm vì chúng biết cách lập kế hoạch và che giấu công việc của mình khỏi cấp trên.

Những kẻ lừa đảo thường xuyên sử dụng các chiêu trò đánh vào cảm xúc để dụ dỗ nạn nhân hành động ngay lập tức. Chúng sẽ cung cấp một thứ gì đó để phát trực tuyến hoặc trò chuyện trong một giờ giới hạn (trợ cấp từ giải trí trực tiếp, kỳ nghỉ, hoặc gây quỹ phi lợi nhuận), và/hoặc chúng có thể tác động đến bạn bằng những trò chơi tâm lý điên rồ như nỗi sợ hãi hoặc lòng tham. Chúng cũng sẽ sử dụng AI để tạo ra những video giả mạo (deepfake) hấp dẫn, trông giống như một khuôn mặt thật và có màu da tự nhiên.

Ngoài ra, những thành viên trả phí đáng kính cũng trở thành mục tiêu nếu bạn muốn trở thành nạn nhân của những kẻ lừa đảo, và điều cần thiết là phải thực hiện các yêu cầu hoàn tiền cho những trò lừa đảo "thân thiện" được gọi như vậy. Điều này có thể là kết quả của một niềm tin đơn giản, như một mô tả phí nghi ngờ trong một chuyến thăm và/hoặc thiên kiến ​​về hạnh phúc. Hoặc có thể là do nhu cầu cạnh tranh, chẳng hạn như vay tiền và thậm chí là sự thèm muốn.

Lừa đảo

Những kẻ lừa đảo thường sử dụng chiêu trò lừa đảo trực tuyến (phishing) và phần mềm độc hại (trojan) để truy cập vào tài liệu của nạn nhân. Khi nắm được thông tin cá nhân, chúng có thể giả mạo danh tính và thực hiện các khoản vay hợp pháp. Ngoài ra, chúng còn bán thông tin này trên các chợ đen trực tuyến để kiếm lợi nhuận lớn.

Những ví dụ mới nhất về các thủ đoạn lừa đảo nhằm tăng cường hiệu quả hoạt động bao gồm đánh cắp danh tính doanh nghiệp và các thủ đoạn lừa đảo thế chấp, khi bọn trộm làm giả và chiếm đoạt các giấy tờ cần thiết để xin vay tín dụng. Chúng cũng có thể sử dụng danh tính giả, kết hợp các giấy tờ bị đánh cắp và/hoặc được tạo ra để tạo ra những thông tin cá nhân hấp dẫn nhằm tăng cường hiệu quả hoạt động. Các hình thức lừa đảo khác bao gồm gian lận trả trước tiền mua xe, gian lận khoản vay sinh viên và gian lận hợp nhất khoản vay. Tội phạm cũng có thể lợi dụng việc tống tiền, đe dọa phát tán các thông tin cá nhân có thể gây xấu hổ cho nạn nhân.

Để ngăn chặn các hành vi phạm tội, các tổ chức tài chính cần phải tìm kiếm các hoạt động đáng ngờ cũng như các mô hình rút tiền và chuyển tiền bất thường, đặc biệt là sau khi giải ngân khoản vay. Hơn nữa, họ cần phải thiết lập các hồ sơ giao dịch hiện đại để phát hiện các giao dịch đảo ngược và các bất thường khác. Và cuối cùng, họ có thể hợp tác với các tổ chức tài chính khác để chia sẻ thông tin nhằm xác định các hoạt động đáng ngờ.